Las empresas de financiación comercial se han convertido en los últimos años en la opción favorita de los empresarios que buscan préstamos para pequeñas empresas. Las instituciones financieras comerciales generalmente cobran tasas de interés más altas que los bancos y las cooperativas de crédito, pero también es más probable que aprueben una solicitud de préstamo. La mayoría de los préstamos obtenidos a través de compañías financieras están garantizados y los activos utilizados como garantía pueden incautarse si el empresario incumple el préstamo.
Las compañías de financiamiento al consumo otorgan pequeños préstamos contra activos personales y brindan una opción para personas con calificaciones crediticias bajas. Las compañías financieras comerciales brindan préstamos a las pequeñas empresas para la compra de inventario y equipo y son un buen recurso de capital para las empresas manufactureras. Las compañías de seguros a menudo otorgan préstamos comerciales como una forma de reinvertir sus ingresos. Por lo general, proporcionan condiciones de pago y tasas de interés comparables a las de un banco comercial, pero requieren que una empresa tenga más activos disponibles como garantía.
"En general, las compañías financieras quieren ver activos sólidos para respaldar un préstamo y monitorearán esos activos con mucho más cuidado", dijo un experto. Emprendedor. "Por esa razón, pueden prestar más contra los activos. Por lo tanto, es probable que una empresa más pequeña obtenga un préstamo mayor de una compañía financiera" que de un banco. Paola Banchero de Kansas City Business Journal señaló que las compañías financieras comerciales también han crecido porque son más flexibles que los bancos a la hora de organizar los programas de reembolso de préstamos. Mientras que los bancos generalmente requieren un cronograma de pago de siete años para préstamos a plazo y cronogramas de 15 años para préstamos sobre propiedad comercial, las compañías financieras pueden extender los cronogramas de pago hasta 10 años para préstamos a plazo y hasta 25 años para préstamos sobre bienes raíces comerciales.
Las empresas financieras han experimentado un crecimiento sostenido a lo largo de la década de 1990. A fines de la década, las compañías financieras se habían convertido en la segunda fuente de crédito comercial más grande de Estados Unidos, detrás de las instituciones bancarias. Las compañías financieras comerciales más grandes a menudo ofrecen a los propietarios de pequeñas empresas una variedad de opciones de préstamos entre las que elegir. Estos incluyen factoring, préstamos de capital de trabajo, financiamiento y arrendamiento de equipos, préstamos de capital de trabajo, inversiones de capital especializadas, financiamiento con garantía y financiamiento de flujo de efectivo. Algunos también ofrecen servicios adicionales en relación con esos préstamos, como asistencia con los cobros.
Las empresas de financiación comercial son de todas formas y tamaños. El tamaño de la empresa suele influir en los servicios exactos que ofrece. Las firmas financieras más grandes del país (The Money Store, AT&T Small Business Lending Corp.) han establecido redes de oficinas en todo el país y, a veces, ofrecen servicios de préstamos que ni siquiera los bancos ofrecen. Por ejemplo, The Money Store, que otorgó más de 1,700 préstamos por valor de $ 635 millones en el año fiscal 1996, ofrece préstamos a empresarios que buscan hacerse con una franquicia, una opción que no está disponible en todos los bancos. Pero como Emprendedor Cynthia Griffin señaló que "además de los mega jugadores, la industria de las finanzas comerciales está poblada por cientos de empresas más pequeñas". Estas empresas generalmente otorgan préstamos basados en activos, brindando servicios a propietarios de pequeñas empresas que no pueden obtener préstamos de sus bancos.
Bibliografía
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Hillstrom, Aurora Boreal
actualizado por Magee, ECDI